Рассчитать будущую пенсию может каждый с помощью пенсионного калькулятора, который легко найти по запросу в интернете. Для этого достаточно ввести пол, год рождения будущего пенсионера, его стаж, заработную плату, имеются ли дети (если да, то сколько лет вы находились в отпуске по уходу за ними), а также указать, проходили ли вы военную службу. Полученная в результате подсчета сумма устроит далеко не всех. Размер пенсии может увеличить любой, однако многие боятся перечислять деньги в малоизвестные фонды и вклады и потерять их. Если разобраться в этой теме, риски будут сведены к минимуму.
Из чего складывается пенсия в Социальном фонде (СФ)
Каждый работодатель ежемесячно выделяет 22% зарплаты каждого сотрудника в СФ, из которых складывается его будущая пенсия. Она состоит из двух частей: страховая (она расходуется на выплаты другим пенсионерам сейчас) и накопительная (хранится исключительно для вкладчика). В будущем ежемесячная выплата из страховой части будет зависеть от стажа и зарплаты: если они ниже установленных государством границ, то пенсионер будет получать в минимальном размере. Накопительная часть выплачивается в любом случае, но сейчас взносы в нее заморожены (до 2025 года), поэтому накопить с ее помощью пока не получится. Следовательно, нужно искать способы вне Социального фонда.
Банковские вклады
Казалось бы, все понятно: нужно по возможности откладывать часть средств на счет под процент и расходовать его после выхода на пенсию. Но нужно учитывать, что всегда есть угроза банкротства и инфляция. С вклада невозможно будет напрямую сделать ежемесячные выплаты, это нужно будет делать самому, поэтому сложно удержаться от снятия больших сумм.
Недвижимость
Покупка квартиры иди дома может принести доход, если их сдавать в аренду или перепродавать. Недостатки этого вложения могут быть связаны с необходимостью первоначального капитала, риском обесценивания жилья в конкретном районе и порчи имущества квартирантами, большими переплатами при покупке в кредит или ипотеку, необходимостью периодического ремонта. Поэтому она скорее позволяет отложить большую сумму денег на будущее, чем заработать с ее помощью.
Взносы в страховые компании
Помимо государственной пенсионной программы некоторые страховые компании предлагают свои, которые заключаются в регулярных взносах от клиента с последующими выплатами по достижении оговоренного пенсионного возраста. Процентные ставки у них не высоки, всего 3 – 4%, поэтому большой выгоды не получится. Тут также остается риск банкротства и приверженность инфляции, из-за которой на выходе можно получить сумму равную внесенной или даже меньшую.
Покупка акций
Этот способ подходит больше для лиц, разбирающихся в этой области. Акции нестабильны, и могут за минуты сделать человека миллионером, в том числе за счет дивидендов, или оставить ни с чем. Они могут быть использованы в качестве дополнительного инструмента.
Облигации
При покупке ценных бумаг их владелец получает право получать от выпустившего её лица проценты, а в конце оговоренного срока — вернуть их стоимость. По сути, они схожи с банковским вкладом. Надежнее всего — облигации, выпущенные государством, но они не обещают высокой ставки.
Драгоценные металлы
Например, золото. Риск остаться ни с чем здесь минимален. Есть возможность даже заработать при увеличении его стоимости, но и риск потерять деньги при снижении спроса на него. Выгоднее всего продавать его во время кризиса, а покупать, наоборот, вне его.
Паевой инвестиционный фонд, ПИФ
Он принимает вложения вкладчиков, объединяет их и инвестирует в акции, ценные бумаги, недвижимость, золото, другие фонды. Доход вкладчиков будет зависеть от успешности этих вложений и способностей персонала. Это подходит для желающих получать доход без познаний в сфере финансовых инструментов. Ответственность перекладывается на руководителя фонда, и в случае его некомпетентности можно остаться средств. За свои услуги компания получает достаточно высокие проценты с вкладчиков.
Биржевые фонды ETF
ETF — это фонды, которые участвуют в торгах на бирже. ETF проще продать, чем ПИФы и они берут меньшие комиссии— не больше 1% за управление. Они более постоянны. Но не выплачивают дивиденды.
Индивидуальный инвестиционный счет
Это тип счета, на который можно покупать облигации и дающий право на налоговый вычет или льготное налогообложение прибыли от инвестиций. Открытие производится у брокера или в управляющей компании.
Составив четкий инвестиционный план вполне реально значительно увеличить будущую пенсию. Целесообразно использовать несколько перечисленных инструментов, в том числе за рубежом в иностранной валюте. Выбор способа должен быть основан на потенциальном риске, величине комиссий и налогов, инфляции и возможности регулярного дохода.
По материалам
